Gdzie i po jaki kredyt – banki i parabanki

Realia gospodarki wolnorynkowej sprawiają, że obsługa gospodarcza podmiotów gospodarczych musi prowadzić wielopłaszczyznowo. Przyczyną tej obsługi są banki komercyjne, stanowiące całkowitymi składniki sektora materialnego a dodatkowo starające się zachować wolność w organizmie. Instytucje bankowe są podmiotami zajmującymi wysokie kapitały, doświadczenie oraz szeroki wjazd do wiadomości rynkowej, dzięki czemu mogą realizować ciągłej alokacji kapitału. Poprzez takie zjawiska stymulują procesy roli oraz poruszają koniunkturę rynkową. Otoczenie makroekonomiczne wykazuje chęć do stałym przekształceń, a banki komercyjne są silnie rozbudowane sieci przepływu kapitału. Oferta towarów bankowych jest budowana przez drobne stawki procentowe także kryteria ostrożnościowe. Z owego powodu petenci nie są zainteresowani odbieraniem przez co banki odnotowują spadek wartości depozytów. Aby przeciwdziałać odpływowi depozytów, instytucje kredytowe są zmuszone do poruszania oprocentowania rachunków oszczędnościowych na pokładzie 3,5-4,0%.

Postęp do edukacji za doradztwem rozwiniętego szkolnictwa, mediów i Internetu przyczynia się do konkretniejszej istoty oraz zajmowania bogatszej świadomości. Petenci banków tworzą coraz popularniejsze oczekiwania względem banków także w terenie dostępu do bogatych usług bankowych, zapewnienia bezpieczeństwa jak także dostępności, szybkości, formy usług, transparentności, przestrzegania przepisów solidna i reguł etyki). Konkurencja cenowa przestaje być najważniejszym aspektem na targu usług bankowych. Nabywca, a właśnie usuwanie jego konieczności stoi się najważniejsze. Zróżnicowanie portfela usług, komplementarność możliwości kieruje przewagę produktową.

Rynek usług finansowych to podobnie pole działania firm, które podają pożyczki z naturalnych zasobów. Ponadto posiadają produkty inwestycyjne oraz ekonomiczne. Podmioty te oznaczane są parabankami (bankowość równoległa, sng. Shadow banking). Parabanki na bezpośrednią realizacja nie chcą ma koncesji ani licencji. Nie ulegają również nadzorowi finansowemu, a kapitał udzielany im poprzez kupujących nie jest zrozumiany żadną ochroną. Rozwój parabanków wychodzi na początek XXI wieku. Od 2002 roku widzi się stabilny rozwój kategorii tego standardu podmiotów gospodarczych. Oblicza się, że cena wszystkiego systemu parabanków liczy ok. 50 bln euro oraz przedstawia 25-30% całego systemu gospodarczego. W USA odsetek udziału istnieje wciąż cieńszy oraz podnosi 35-40%.

Nowym stylem we aktualnej akcji kredytowej jest zjawisko crowdfundingu – peer to peer, więc internetowa bankowość, umożliwiająca udzielanie i nakładanie pożyczek od tamtych konsumentów serwisu. W pracy rozbieżności pomiędzy długami a pożyczkami zacierają się, a użytkownicy wykorzystują te określenia wymiennie. Warto zwrócić uwagę, iż pożyczki „poziome” peer-to-peer są dostarczane przez podmiot będący nadwyżki finansowe, podmiotowi poszukującemu środki płatnicze. Strony uzgadniają ze sobą dokładnie warunki pożyczki. Potencjalni pożyczkobiorcy muszą przekonać pożyczkodawców o prostej wiarygodności kredytowej. Indywidualna cechą crowdfundingu jest niewielkie oprocentowanie kredytu, oraz portal zajmuje owoce z sumy za prowadzone usługi. Analogicznie gdy w losu parabanków, procesy bankowości elektronicznej nie podlegają nadzorowi ani regulacjom prawnym, tak kiedy klasyczne banki. Przykładami portali są: Prosper, Okos,pl, Zopa czy Isepankur.